Мікрокредити і мікрозайми в містах України
Мікрофінансові організації (МФО) почали з'являтися в Україні не так давно, але за цей час вони почали користуватия попитом серед громадян, яким потрібно терміново отримати від 50 гривень до 10 000 на короткий термін. Миттєву мікропозику онлайн на банківську карту від мікрофінансової установи може отримати практично кожен громадянин, без необхідності їздити у відділення, збирати довідки з місця роботи, чекати кілька днів прийняття рішення по заявці.
Починаючи з 2014 року, коли з'явилася перша компанія – Moneyveo, що видає цілодобові кредити, кількість МФО постійно зростає. З'являються все нові фірми, які прагнуть створити максимально комфортні умови для позичальників, привертаючи тим самим увагу потенційних клієнтів. На сьогоднішній день їх кількість перевищує 55. Неважливо, де знаходиться головний офіс – у Києві, Харкові чи Львові – в більшості МФО ви можете оформити мікрокредит в інтернеті, не виходячи з дому, і так само його погасити.
- 1. Процентна ставка на мікрокредити
- 1.1. Хто може отримати мікрокредит онлайн
- 1.2. Переваги та особливості оформлення онлайн-мікропозик
- 1.3. Правила оформлення мікропозики
- 1.4. Як взяти мікрокредит онлайн
- 1.5. Покрокова інструкція по оформленню заявки на онлайн-мікропозику
- 1.6. Що робити якщо була отримана відмова по позиці
- 1.7. Як повернути гроші по мікропозиці
- 1.8. Пролонгація мікропозики
- 2. Контакти мікрофінансових організацій
- 1. Процентна ставка на мікрокредити
З принципом роботи банків українці вже давно знайомі, але от про те, як взяти мікрозайм через інтернет – зрозуміло ще далеко не кожному. Існують певні особливості роботи кредитних сервісів, які потрібно знати, подаючи онлайн заявку на мікрокредит.
Процентна ставка на мікрокредити
Процентні ставки на мікрокредити онлайн на карту набагато вище, ніж у банку, але різниця полягає і в терміні кредитування. Максимальних термін, на який позичальникам доступна позика -1 місяць, причому частіше швидкі мікропозики беруть на 10-20 днів, тому сума кінцевої переплати цілком підйомна. Звичайно, якби гроші видавалися строком на 1 рік і більше, то переплата була б суттєвою, але ми говоримо про «швидкі», а не довгострокові мікрокредитах.
Радимо уважно читати умови нарахування відсотків, які прописані в кожному кредитному договорі.
Середня процентна ставка в мікрофінансових організаціях сягає 1-2% в день. У кращих компаніях проводяться акції, які дозволяють отримати термінову мікропозику онлайн на картку ще вигідніше. Ряд фірм пропонує дуже лояльні умови новим клієнтам, для них може діяти акційна ставка зі знижкою 30-70% або навіть перший кредит без відсотків – всього під 0,01% на день.
Хто може отримати мікрокредит онлайн
Разюча відмінність роботи цих компаній полягає в лояльності вимог, які пред'являють до позичальників. Щоб взяти мікропозик терміново на карту в МФО, не знадобиться ніяких довідок і посвідчень, потрібні лише паспорт та ідентифікаційний код. Бажано заздалегідь підготувати ці документи, щоб були під рукою під час заповнення онлайн заявки. Більшість компаній готові співпрацювати з усіма повнолітніми громадянами, тобто якщо вам вже виповнилося 18 років, сміливо можна брати мікрокредит онлайн.
Для отримання онлайн мікропозики необхідні наступні документи:
- Паспорт та ідентифікаційний код.
- Вік позичальника – не менше 18 років.
- Доступ до інтернету.
- Наявність діючого мобільного телефону.
- Картка будь-якого банку.
Переваги та особливості оформлення онлайн-мікропозик
Іноді терміновий мікрозайм онлайн просто необхідний, з його допомогою можна швидко вирішити фінансову проблему, і зовсім не переживати з приводу тривалого збору документів. Ще одна перевага - відсутність очікування. Якщо говорити про переваги МФО, то можна виділити наступні:
- Ви можете отримати гроші на банківську картку в будь-який час доби, автоматизовані системи працюють цілодобово і без вихідних;
- Наявність гарячої лінії – ви можете зателефонувати в компанію, і уточнити у співробітників усі правила реєстрації, оплати та отримання грошей;
- На прийняття рішення по мікрокредиту йде як правило від декількох хвилин до півгодини;
- Оплатити борг можна в терміналах Приватбанку, Ibox, через системи EasyPay, PayMaster, Portmone та інших. У будь-якому банківському відділенні, і навіть через офіційний сайт компанії;
- Якщо ви оформляєте повторний мікрокредит, доступна сума збільшується, деякі МФО дають до 15 000 і навіть до 20 000 гривень постійним клієнтам;
- Фірми готові співпрацювати зі студентами та домогосподарками. Крім цього, отримати мікрозайм на банківську картку можуть громадяни, які працюють не офіційно, або тимчасово не працюють, а також студенти і пенсіонери;
- Програми лояльності, постійні акції та розіграші призів для користувачів мікропозик;
- Доступна пролонгація – продовження терміну позики.
Існує реструктуризація боргу для тих боржників, які не змогли в строк сплатити необхідну суму.
Правила оформлення мікропозики
Отримуючи мікропозику на банківську карту від мікрофінансової організації, важливо враховувати деякі принципи її роботи.
- Завжди уважно читайте умови кредитного договору, перш ніж погоджуватися з ними, а також аналізуйте суму переплат, яку необхідно буде внести до крайньої дати використання коштів;
- Процентна ставка вказується за один день використання грошей, а не за місяць, як це характерно для банків;
- При простроченні платежу будуть нараховані штрафні санкції: заздалегідь вивчіть, які заходи вживає мікрофінансова організація по відношенню до боржників;
- При першому зверненні кредитний ліміт завжди нижче, ніж для постійних позичальників – він становить близько 3500 гривень.
Як взяти мікрокредит онлайн
Якщо вам терміново знадобилися гроші до зарплати, або на інші потреби, ви можете оформити позику в МФО в будь-який час доби. Сам процес оформлення зовсім не складний, а відповідальні співробітники гарячої лінії допоможуть розібратися з будь-якими виникаючими труднощами. Суть полягає в послідовному заповненні реєстраційної форми, яка має цілком простий і приємний інтерфейс.
Покрокова інструкція по оформленню заявки на онлайн-мікропозику
Не можна узагальнювати всі організації – кожна має свої особливі нюанси реєстраційного процесу, однак сам принцип завжди однаковий. Для початку оберіть компанію, умови якої для вас максимально комфортні. Зверніть увагу на доступну суму, можливість пролонгації, процентну ставку, швидкість оформлення, ймовірність схвалення, відгуки і репутацію. Тільки після вибору оптимального партнера, варто починати процедуру оформлення заявки на мікропозику.
1 крок. Вибір суми і терміну
Практично всі сайти кредитних організацій на головній сторінці містять кредитний калькулятор. З його допомогою можна обрати розмір мікропозики, тривалість, а також побачити, скільки доведеться переплатити по закінченню терміну з урахуванням відсотків. На калькуляторі також вказана крайня дата погашення заборгованості. Тут вкажіть всю необхідну інформацію, і переходите до реєстрації.
2 крок. Загальні дані
Спочатку потрібно вказати основні відомості про себе: номер телефону, електронну поштову скриньку (email), ім'я, по батькові, прізвище і пароль для входу в свій особистий кабінет. З його допомогою ви будете отримувати інформацію про рішення по кредиту, про стан позики, і так далі. В якості підтвердження контактних даних потрібно вказати СМС-код в спеціальному полі і верифікувати електронну пошту, перейшовши за посиланням з листа.
3 крок. Персональна інформація
Наступний етап – особисті дані. В анкеті потрібно вказати свою адресу, як по реєстрації (прописці), так і місце фактичного проживання, включаючи індекс та домашній телефон, якщо він є. Дані про свій сімейний стан, склад сім'ї, наявність кредитів в інших установах, і багато іншого. Всі питання цілком прості, але поля повинні бути обов'язково заповнені. Чим докладніше ви розповісте про себе, тим більше шансів буде на отримання позитивного рішення по мікрокредиту.
4 крок. Робота і дохід
Окрема форма для інформації про вашу роботу. Тут питання в принципі всі схожі: можуть уточнюватися адреса організації, телефон, термін роботи в компанії, дохід, витрати, контакти керівника, співробітників, друзів, родичів, і так далі.
5 крок. Фото та документи
Коли всі дані будуть внесені, в деяких організаціях потрібно або зробити селфі з паспортом або текстом підтвердження наміру взяти кредит або прикріпити скан-копії паспорта та ІПН до реєстраційній анкеті. Тут кожна компанія вказує свої вимоги, які доступно і зрозуміло викладені в самій анкеті.
6 крок. Додавання та верифікація банківської картки
Гроші будуть відправлені на вашу карту, яку необхідно вказати в окремій формі. Буде потрібно вказати її номер, код і термін дії. Більшість сервісів вимагають проходження верифікації картки – з рахунку знімають невелику суму грошей (до 2 грн.) і ви повинні вказати в окремому полі, скільки було знято. Після цього гроші повернуться на картку, яка прив'яжеться до вашого особистого кабінету.
7 крок. Згода з договором та отримання грошей
Тепер залишиться тільки ще раз підтвердити всі умови отримання позики, прочитати договір, погодитися з його умовами, і чекати рішення системи за своєю заявкою.
Що робити якщо була отримана відмова по позиці
Ви можете отримати не тільки позитивну, але і негативну відповідь. Причини найрізноманітніші, але найчастіше сам клієнт винен в тому, що йому не видали гроші в тимчасове користування. Причини відмови:
Неуважне заповнення анкети при оформленні мікрокредиту. Технологічні МФО працюють на підставі систем, які автоматично приймають рішення по заявках. Тут відсутній людський фактор, тому будь-яка помилка або пропущена літера сприймається, як завідомо неправдиве надання інформації. Перевіряйте кожну форму, перш ніж продовжувати реєстрацію, уважно дивіться, щоб номери відповідали тим, що зазначені в документах.
Прострочена картка банку. Перед спробою оформити позику перевірте кінцевий термін дії картки. На прострочену картку гроші не будуть нараховані. Важливо звернути увагу на стан балансу. Якщо на балансі картки не вистачить грошей, щоб система перевірила її діє спроможність, вам можуть відмовити в кредитуванні.
Причиною відмови може стати прострочення позики в банку або по мікропозиці. Якщо ви тільки-но погасили минулий борг, не намагайтеся відразу оформити повторну позику – системі необхідний час на оновлення даних.
Перш ніж заповнювати анкету, перевірте, чи заряджений телефон, включений звук, вам будуть приходити СМС-підтвердження, а в сервісах із «штучною» верифікацією буде дзвонити співробітник компанії. Якщо ви не відповісте на дзвінок, отримаєте відмову.
Порожні поля, неточна інформація – це вже ризик зіткнутися з негативною відповіддю. Прописуйте повні дані, перевіряйте їх правильність, не намагайтеся швидше заповнити анкету – відповідально ставтеся до заповнення даних.
Як повернути гроші по мікропозиці
Про те, як погашати борг у мікрофінансової організації, є вся інформація на сайті компанії. Кожне підприємство пропонує оплату боргу через інтернет або особистий кабінет позичальника. Для цього необхідно мати гроші на картці та доступ у мережу.
Багато МФО також пропонують своїм клієнтам інші способи оплати:
- У банківських відділеннях будь-якого українського банку можна погасити кредит, вказавши реквізити організації і деякі свої дані, щоб було зрозуміло, від кого надійшла оплата;
- Можна скористатися системою Приват24 – дотримуючись інструкцій перевести гроші на рахунок МФО;
- Готівкою погасити заборгованість можна в терміналі самообслуговування;
- Деякі фірми пропонують оплату в поштових відділеннях, через електронний гаманець, але це буває рідше.
Пролонгація мікропозики
Пролонгація – це зручна пропозиція для тих, хто не може виконати свої боргові зобов'язання. Вам необхідно сплатити тільки процентну частину боргу, тобто гроші за використання фінансів. А саме тіло кредиту може бути виплачено пізніше.
У кожній мікрофінансової організації свої умови і правила пролонгації, іноді вона може бути доступна в необмеженій кількості. А іноді термін відстрочки може бути не більше самого періоду кредитування. Є мікрофінансові організації, які беруть комісію за пролонгацію, в інших йдуть назустріч клієнтам безкоштовно.
Контакти мікрофінансових організацій
Вся інформація про українських сервіси, які пропонують послуги мікрокредитування, є на нашому сайті в розділі "Рейтинг МФО". Далі обирайте компанію і подавайте заявку. Пам'ятайте, чим більше заявок – тим вищі шанси отримати гроші!
